央行回应“彩礼贷”“墓地贷”，这些贷款是否触及公序良俗底线？

央行回应“彩礼贷”“墓地贷”，这些贷款是否触及公序良俗底线？

       事件回顾：对于“彩礼贷”、“墓地贷”，4月1日，中国人民银行金融市场司司长邹澜在国新办发布会上表示，个别银行打着所谓金融创新旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗底线，脱离了金融服务实体经济本职。但同时，衫敬这类贷款本质其实就是居民消费贷款，通过制造噱头的方式来宣传获客，这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足，以及金融发展面临的一些困境。支持银行在风险可控、审慎合规的前提下结合实体经济的实际需要来创新针对性的产品服务，对于有悖公序良俗，与国家大政方针背道而驰的做法，及时予以纠正。 

        既然上文中提到了消费贷款。

       首先来了解一下消费贷款亦称“消费者贷款”。对消费者个人贷放的、用于购买耐用消费品或支付各种费用的贷款。长期以来，商业银行主要对工商企业或其他各类机构和团体孙银发放贷款，一般不对个人消费支出提供资助。 而贷款的本质就是向未来的自己借钱——未来的自己和现在的自己同样处在不同的两个时空里。把未来的钱、把接下来二三十年间不同或凯慎时空里的钱，通过贷款这种方式拿到当下使用，贷款就是调动不同时空钱的利器。同时面向个人的金融产品应该满足真实、合理的需求，与金融消费者的风险认知水平和风险承受能力相匹配。

           想一想这一些“奇葩”的贷款，如果介入这些领域，容易助长过度消费甚至铺张浪费，同时也会给银行资产带来风险。假设一下可以“彩礼贷”“墓地贷”，作为人生中两个重要的节点，肯定大家都想办得风风光光，由于这些贷款存在就可以不考虑个人经济原因，大量铺张浪费，引起个人家庭不必要的经济压力；同时这些贷款推出，也可能导致这些方面跟风攀比，脱离实际需求，影响风俗。另外这些贷款项目缺乏对贷款者风险认知水平，给银行带来巨大风险。